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En tant que CGPI, nous pouvons offrir de nombreux atouts à nos clients
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Interview de VINCENT DUCOS
Directeur de ASF PATRIMOINE
- Entretien réalisé en mars 2008 -
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“ Nous utilisons l’Approche Patrimoniale Globale qui s’oppose à l’approche produit pratiquée par les banques et les compagnies d’assurance. ”
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Fondateur et Gérant d’ASF PATRIMOINE, Vincent DUCOS est un patron heureux ! A 34 ans, il dirige une société prometteuse et a des projets plein la tête. Portrait d’un passionné.
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1- L'Essentiel du Patrimoine. Pourquoi avoir créé ASF PATRIMOINE ?
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Vincent DUCOS. J’ai fondé cette société en août 2002. ASF PATRIMOINE illustre ma volonté de proposer à mes clients une offre globale dans tous les domaines du patrimoine, en m’appuyant sur une gamme de produits élargie. Ainsi, comme de
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nombreux conseillers patrimoniaux issus des banques et souhaitant appliquer une réelle
« approche client », j’ai quitté mes employeurs pour m’installer à mon compte créant ma propre société de Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant.
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2- Justement, qu’est-ce qui vous plaît dans ce métier de CGPI(1) ?
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V.D. Profondément humain, nous exerçons un métier fondé sur la rencontre, la reconnaissance mutuelle, le relationnel. Notre approche part toujours de l’analyse des besoins et des motivations des clients.
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Nous faisons du « sur mesure » en fonction du client. Nous ne fabriquons pas de produit mais nous sélectionnons sur le marché les solutions les plus performantes et adéquates à chaque cas de figure !
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3- Pourquoi consulter un CGPI(1) plutôt qu’un Conseiller Patrimonial d’une banque par exemple ?
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V.D. Pour l’indépendance et les nombreux atouts qu’un CGPI(1) peut offrir à ses clients. Nous utilisons l’Approche Patrimoniale Globale (APG) qui s’oppose à « l’approche produit » pratiquée par les banques et les compagnies d’assurance.
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De la même façon que nous allons voir un médecin pour qu’il trouve et guérisse nos maux en recherchant le meilleur traitement, nous allons voir un CGPI(1) pour notre patrimoine.
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4- Selon vous, dans 10 ans, qu’en sera-t-il de la profession de CGPI(1) ?
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V.D. Tout d’abord, il peut y avoir des effets liés à la règlementation qui se durcie. L’accès à la profession devient de plus en plus difficile, seuls de véritables professionnels pourront y accéder. A titre d’exemple, ASF PATRIMOINE cumule aujourd’hui plusieurs statuts qui sont nécessaires à l’APG : Conseiller en Investissement Financier (CIF), intermédiaire en Assurance, démarcheur bancaire et financier, Intermédiaire en Opération de Banque (IOB). Nous disposons également d’une Assurance Responsabilité Civile Professionnelle et Garantie Financière.
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Donc, à mon avis, la concurrence sera faible à l’avenir. Tout le monde ne peut pas être avocat ni expert comptable, et bien à l’avenir tout le monde ne pourra pas être CGPI(1).
Ainsi, il y aura deux niveaux d’expertise sur le marché : les chargés de clientèle d’établissements salariés d’une part et les CGPI(1) d’autre part. Ensuite, la façon de communiquer, d’évoluer avec les clients va changer, notamment face à la révolution des services (Internet). Il nous faudra donc être en avance sur nos services par rapport à d’autres cabinets.
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5- Revenons à votre société, quels sont les domaines de compétence d’ASF PATRIMOINE ?
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V.D. Nous exerçons deux activités. La première est liée à la gestion privée pour laquelle nous intervenons dans tous les domaines du patrimoine : placement, retraite, crédit, défiscalisation, prévoyance, transmission… La seconde est liée à la
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distribution de produits « sur mesure » pour les professionnels du patrimoine (banques, sociétés de défiscalisation..). Parmi ces produits, on retrouve notamment une offre d’assurance de prêt, une offre de garantie locative...
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6- Pourquoi confier son patrimoine à ASF PATRIMOINE et pas à un autre CGPI(1) ?
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V.D. Tout d’abord parce qu’ASF PATRIMOINE est en mesure d’apporter un conseil et des solutions sur la globalité du patrimoine de ses clients. Cette démarche est rendue possible grâce aux nombreux statuts que nous détenons, ainsi qu’à notre réseau de partenaires.
Autres atouts : nos conseils sont gratuits et objectifs, du fait de notre totale indépendance. Notre approche est basée sur la qualité, non seulement au niveau de l’analyse de la situation du client, mais également au niveau des conseils et des préconisations qui en résultent ! Nous avons un nombre important de fournisseurs référencés, ce qui nous permet de disposer d’un très large éventail de solutions pour pouvoir faire des préconisations qui répondent aux besoins de nos clients. Cette démarche qualité résulte également de nos agréments et des codes de déontologie que nous sommes tenus de respecter. Nous disposons
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également d’un label qualité puisque nous sommes membres de la CSCA (Chambre Syndicale des Courtiers d’Assurances).
D’autre part, nous utilisons les meilleures solutions logicielles du marché pour réaliser nos études patrimoniales et suivre le portefeuille de nos clients. Notre clientèle dispose d’ailleurs d’un accompagnement de chaque instant et de services uniques : le guide patrimonial, le web client à venir, notre site Internet et ses services, les conférences, le magazine, les newsletters…
Enfin, comme nous travaillons en équipe, nos clients bénéficient des multi-compétences de nos coachs financiers et patrimoniaux qui participent à de nombreuses réunions d‘information et de formation (sur les produits, sur les marchés financiers…) dispensées entre autre par nos partenaires.
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7- Avez-vous un rêve en tant que directeur d’ASF PATRIMOINE ?
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V.D. Avec une croissance en moyenne de 50% par an, aujourd’hui notre ambition est forte : devenir le « numéro 1 » des CGPI(1) en France. Nous souhaitons donc, d’une part viser l’excellence en apportant un service de qualité irréprochable, et d’autre part étendre notre présence sur le territoire. Pour cela nous devons non seulement développer un réseau de conseillers patrimoniaux, mais aussi
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conquérir et fidéliser nos clients avec de nombreux services innovants et exclusifs qui feront la différence.
Mais attention, aujourd’hui ce ne sont plus les gros qui mangent les petits mais les rapides qui mangent les lents… Le marché se déplace, évolue, ASF PATRIMOINE doit anticiper pour rester compétitif.
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| (1) CGPI : Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant. |
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